Khả năng trả nợ của khách hàng doanh nghiệp ở MBbank - Chi nhánh Phú Nhuận

Tóm tắt

Khả năng trả nợ của khách hàng doanh nghiệp là một vấn đề luôn được nhiều nhà nghiên cứu, nhà quản trị và ngân hàng quan tâm. Tuy nhiên, việc phân tích các yếu tố nội tại của bản thân doanh nghiệp tác động lên khả năng trả nợ của họ chưa được nghiên cứu cụ thể. Bằng phương pháp phân tích hồi quy Binary Logistic trên 394 phiếu khảo sát hợp lệ, tác giả đã chứng minh rằng ROE, ROA, lãi suất, thời hạn vay, quy mô công ty và giá trị khoản vay có tác động lên khả năng trả nợ của khách hàng doanh nghiệp tại MBbank - Chi nhánh Phú Nhuận. Kết quả này là cơ sở để tác giả đề xuất hàm ý quản trị. Trong đó là doanh nghiệp đi vay cần tái cấu trúc hoạt động, tối ưu hóa quản lý tài chính, và sử dụng đòn bẩy tài chính hợp lý để nâng cao khả năng sinh lời và trả nợ; duy trì cơ cấu vốn cân đối và xây dựng kế hoạch vay nợ rõ ràng. Ngân hàng cần thiết kế gói tín dụng phù hợp với từng doanh nghiệp, thẩm định kỹ khoản vay và triển khai cho vay hợp lý. Ngân hàng cũng nên đưa ra thời hạn vay linh hoạt và tăng cường kiểm soát rủi ro tín dụng để nâng cao chất lượng tín dụng và khả năng thu hồi nợ.

Abstract

The ability of corporate clients to repay debt is a topic of significant interest to researchers, managers, and banks. However, the analysis of internal factors within businesses that affect their debt repayment ability has not been extensively studied. Using Binary Logistic Regression analysis on 394 valid survey responses, the author demonstrates that ROE, ROA, interest rates, loan term, company size, and loan value all impact the debt repayment ability of corporate clients at MBbank - Phu Nhuan Branch. This result forms the basis for the author to propose managerial implications. Specifically, borrowing companies should restructure operations, optimize financial management, and use financial leverage prudently to enhance profitability and debt repayment ability; maintain a balanced capital structure and develop a clear borrowing plan. Banks should design credit packages tailored to each business, conduct thorough loan assessments, and implement appropriate lending practices. Additionally, banks should offer flexible loan terms and strengthen credit risk control to improve credit quality and debt recovery capacity.